典型的門徑管理系統(tǒng)——從新產(chǎn)品構(gòu)思到投放市場
(1)構(gòu)思階段:旨在發(fā)現(xiàn)和揭示機(jī)會并產(chǎn)生構(gòu)思的準(zhǔn)備工作。構(gòu)思篩選是向項(xiàng)目分配資源所做的第一步?jīng)Q策，項(xiàng)目在這一點(diǎn)產(chǎn)生。金融新產(chǎn)品的構(gòu)思既可以來自金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部，也可來自機(jī)構(gòu)外部，比如有經(jīng)驗(yàn)的主管、公司員工、消費(fèi)者、競爭對手、大學(xué)研究等等。
(2)確定范圍:對項(xiàng)目進(jìn)行快速、初步的調(diào)查—主要是對材料進(jìn)行研究。確定范圍是第一個階段，這是一個相對廉價的準(zhǔn)備活動，沒有或很少涉及到主要的調(diào)研工作。
(3)確立公司開發(fā)項(xiàng)目:這是一種更具體的調(diào)查，牽涉到初步的市場和技術(shù)研究，從而產(chǎn)生商業(yè)項(xiàng)目，包括產(chǎn)品和產(chǎn)品定義，項(xiàng)目可行性說明以及一項(xiàng)項(xiàng)目計劃。在第二階段，實(shí)施市場調(diào)查和市場研究來確定顧客的需求和偏好，以及進(jìn)行競爭分析。對商業(yè)項(xiàng)目要進(jìn)行詳細(xì)的財務(wù)分析。財務(wù)分析往往采用NPV、內(nèi)部收益率、實(shí)物期權(quán)等方法來衡量。
(4)開發(fā):對新產(chǎn)品進(jìn)行具體的設(shè)計和開發(fā)以及設(shè)計操作和生產(chǎn)流程。這一階段強(qiáng)調(diào)的是技術(shù)工作，但同時營銷和操作活動也在實(shí)施之中。比如市場測試和顧客反饋等活動跟技術(shù)開發(fā)同時進(jìn)行，顧客的意見要被考慮到產(chǎn)品設(shè)計之中。詳細(xì)的測試計劃、市場投放計劃、
生產(chǎn)計劃等都處于開發(fā)或者制定之中。同時，要做出更新過的財務(wù)分析報告，以反映市場的最新變化，同時
行政管理、法律的和專利權(quán)等問題都要得到解決。
(5)測試和嬌正:這一階段測試和修正整個項(xiàng)目的生存能力:產(chǎn)品本身、生產(chǎn)流程、顧客的接受度以及新產(chǎn)品項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)前景。一項(xiàng)成功的市場測試必須同關(guān)注該產(chǎn)品的消費(fèi)者保持良好的溝通和宣傳關(guān)系，這樣才能讓消費(fèi)者了解這種金融新產(chǎn)品的特性。在這方面通?？刹捎迷囦N和消費(fèi)者調(diào)查兩種方法。
(6)投放市場:最后一個階段需要實(shí)施營銷啟動計劃和生產(chǎn)計劃。這項(xiàng)行動需要一個考慮周全的行動計劃，并有足夠的資源支持。依據(jù)以往的經(jīng)驗(yàn)，在推出金融新產(chǎn)品時，金融機(jī)構(gòu)要做好四項(xiàng)決策:引進(jìn)新產(chǎn)品的適當(dāng)時機(jī)、地理位置策略、目標(biāo)市場預(yù)期和營銷運(yùn)用策略。
(7)產(chǎn)品后評價:在產(chǎn)品商業(yè)化之后的某一段時間，新產(chǎn)品項(xiàng)目要終止，要解散項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)，新產(chǎn)品將變成該公司生產(chǎn)線上的“常規(guī)”產(chǎn)品。通常也是在這個時候?qū)Ξa(chǎn)品和產(chǎn)品的性能表現(xiàn)進(jìn)行審查評估，將最新的有關(guān)收入、成本、費(fèi)用、利潤和時間安排的數(shù)據(jù)和預(yù)測計劃相對比來檢驗(yàn)新產(chǎn)品的市場表現(xiàn)，對項(xiàng)目的優(yōu)缺點(diǎn)做評價，對新產(chǎn)品開發(fā)做一個全面的總結(jié)分析。
需要指出的是，有一個關(guān)鍵的活動—戰(zhàn)略構(gòu)想，沒有被包括到開發(fā)流程中，不是因?yàn)樗恢匾?，而是因?yàn)樵诒举|(zhì)上它跟流程是并行的，它是一個有效門徑管理系統(tǒng)的先決條件，是一種戰(zhàn)略。
二、關(guān)卡(Gate)
關(guān)卡(Gate)可提供對新產(chǎn)品項(xiàng)目質(zhì)量的評估，確保企業(yè)在新產(chǎn)品發(fā)展進(jìn)行是正確的方案，并同時以正確的方式運(yùn)作，使用關(guān)卡決策來資源分配，Cooper對關(guān)卡(Gate)的定義說明，在每個階段之前，都設(shè)有關(guān)卡或過關(guān)(Go)/淘汰(Kill)決策點(diǎn)。關(guān)卡是新產(chǎn)品發(fā)展之質(zhì)量控管的檢核點(diǎn)，是過關(guān)/淘汰或優(yōu)先級的決策點(diǎn)，可以決定接下來在流程中采取的方向，并說明關(guān)卡如下圖結(jié)構(gòu)所示，包含三項(xiàng)主要因素：
1、檢查項(xiàng)目(Deliverables)：由項(xiàng)目領(lǐng)導(dǎo)人與小組成員在每一決策點(diǎn)時必須提呈的事項(xiàng)(例如指定必須完成活動的結(jié)果)，讓方案小組清楚了解管理階層的期盼。這些階段成果必須是看的到的，而且是根據(jù)每個關(guān)卡所列出的標(biāo)準(zhǔn)，在前一關(guān)卡產(chǎn)出時即決定的。
2、標(biāo)準(zhǔn)(Criteria)：指衡量項(xiàng)目的依據(jù)，包含一些必須符合的項(xiàng)目或檢驗(yàn)性問題，以及早排除不良的項(xiàng)目，并且用以一些決定項(xiàng)目優(yōu)先級的問題方式。
3、階段產(chǎn)出(Output)：這可能是一項(xiàng)決策的制定，過關(guān)(Go)/淘汰(Kill)/暫緩(Hold)/回收再使用(Recycle)，或?qū)ο乱浑A段中活動計劃的核可(包含人力/時間/經(jīng)費(fèi)之來源與分配，以及時程的排定)，或?yàn)殡A段成果的設(shè)定，或下一關(guān)卡的日期。
三、關(guān)卡決策：資源分配
在各個不同階段完成時，項(xiàng)目評估最重要的部份即在于如何分配有限的資源予眾多的方案。在實(shí)務(wù)上，關(guān)卡決策分為兩步驟，如下圖所示。
第一項(xiàng)決策是：評估項(xiàng)目是不是一項(xiàng)好方案？評估項(xiàng)目，是否會著手進(jìn)行？在此評比的根據(jù)為方案本身的特質(zhì)，并符合相關(guān)因素，所以可以將此視為過關(guān)(Pass)/淘汰(Kill)決策。
第二項(xiàng)決策是優(yōu)先級的制定：如果評估方案是可行性，倘若有其它方案，有些正在進(jìn)行，有些被擱置，且還掌握有其它的資源─這項(xiàng)方案的優(yōu)先級如何？倘若評估是可行性的應(yīng)有高的優(yōu)先級且將投入大量必要資源？或是暫時擱置，等資源較充裕時再進(jìn)行？
所以過關(guān)/淘汰的決策之相關(guān)優(yōu)先級涉及企業(yè)中其它正在進(jìn)行或先前被擱置的方案，如何決定方案優(yōu)先級與資源分配成為棘手的問題。