銀行產(chǎn)品研發(fā)流程
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IBM發(fā)現(xiàn)，不少國內(nèi)銀行已經(jīng)從實(shí)踐中認(rèn)識到了研發(fā)流程的重要性，但很多時候忽略了一些重要的建設(shè)因素。
研發(fā)流程質(zhì)量控制
如果只有粗略的流程指導(dǎo)，沒有定量的關(guān)鍵指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)的評審，流程建設(shè)對提高產(chǎn)品研發(fā)成功率與效率的貢獻(xiàn)將是個未知數(shù)。美國銀行早就認(rèn)識到了這一點(diǎn)，專門設(shè)有質(zhì)量與效率部門，同時采用“
六西格瑪”加強(qiáng)管理。他們對產(chǎn)品研發(fā)流程中的每一步都設(shè)定了關(guān)鍵指標(biāo)，如創(chuàng)意中的創(chuàng)意總數(shù)與采用比例，分析中的設(shè)計周期時間和評審?fù)ㄟ^率等。創(chuàng)新團(tuán)隊愿意承擔(dān)計劃風(fēng)險，但同時又通過流程規(guī)范降低執(zhí)行中的風(fēng)險，強(qiáng)調(diào)“無缺陷的執(zhí)行”，成功地改進(jìn)了產(chǎn)品創(chuàng)新失敗率。
多部門協(xié)同
在
項目管理中，問題發(fā)現(xiàn)越早，解決成本就越低。因此，在初步分析階段，除
產(chǎn)品經(jīng)理外，還需要引入銷售和信息技術(shù)人員參與初始評估，以保證計劃的可實(shí)現(xiàn)性。目前國內(nèi)銀行大部分都是在詳細(xì)分析后期或者開發(fā)期才引入信息技術(shù)人員，很多問題已經(jīng)難以改變或者糾正成本太高。
產(chǎn)品創(chuàng)意環(huán)節(jié)
創(chuàng)意一直是國內(nèi)銀行非常薄弱的一環(huán)。問題的關(guān)鍵并不在于沒有創(chuàng)意，而在于創(chuàng)意沒有辦法被有效地收集和獲取。國外銀行對于增加創(chuàng)意來源非常重視，尤其是關(guān)注來自客戶的創(chuàng)意，不少銀行建立了龐大的創(chuàng)意收集系統(tǒng)，并設(shè)立專門的促進(jìn)計劃。目前在國內(nèi)已經(jīng)有部分銀行認(rèn)識到了創(chuàng)意環(huán)節(jié)的重要性，如建設(shè)銀行就專門開展了“客戶之聲”項目建設(shè)，并已經(jīng)取得初步成效。此外，IT系統(tǒng)強(qiáng)大的數(shù)據(jù)分析能力為產(chǎn)品創(chuàng)意提供了新來源，國外領(lǐng)先銀行都建有專門的商務(wù)智能系統(tǒng)，分析客戶價值和行為偏好，從而開發(fā)出有針對性的細(xì)分市場產(chǎn)品。
商業(yè)計劃決策評審中的風(fēng)險控制
金融產(chǎn)品具有十分復(fù)雜的屬性，而且屬性還經(jīng)常變化，會影響到金融工具的風(fēng)險水平。銀行發(fā)展史上有很多創(chuàng)新金融工具風(fēng)險失控的案例，比如2006年在臺灣發(fā)生的“現(xiàn)金卡”呆賬，給很多臺灣銀行帶來了大額虧損。因此，在商品可行性報告中，要專門對產(chǎn)品風(fēng)險作出評估。在商業(yè)計劃決策評審中，也要專項審議創(chuàng)新產(chǎn)品的可能風(fēng)險與控制措施，這是將風(fēng)險成本控制在最低的有效方法。
產(chǎn)品創(chuàng)新的驗證環(huán)節(jié)
國內(nèi)銀行不太講驗證，而是更多地使用試點(diǎn)這個說法。其實(shí)，在條件許可的情況下，驗證對新產(chǎn)品成功很有幫助。產(chǎn)品設(shè)計的假設(shè)偏差或者市場的快速變化，都可能造成新產(chǎn)品的一些缺陷。通過驗證能夠及時發(fā)現(xiàn)并糾正這些問題，避免銀行更大的損失，并提高新產(chǎn)品的整體收入。目前驗證環(huán)節(jié)普遍存在兩種問題：一是走過場，沒有人真正關(guān)心驗證結(jié)果，改進(jìn)產(chǎn)品;另一種是無限期，到了試點(diǎn)就沒有下一步流程了，開發(fā)小組任務(wù)結(jié)束，營銷部門卻不接手。這兩種問題主要根源其實(shí)還是在產(chǎn)品研發(fā)流程的完整性和質(zhì)量控制上。
新產(chǎn)品市場評估
新產(chǎn)品面世6～12個月后，要對新產(chǎn)品的表現(xiàn)進(jìn)行評估，這是閉環(huán)系統(tǒng)上很重要的一個環(huán)節(jié)，保證產(chǎn)品創(chuàng)新工作的可持續(xù)性。通過評估項目是否達(dá)到預(yù)期目標(biāo)，才能科學(xué)評價項目團(tuán)隊的工作成果，并總結(jié)項目經(jīng)驗教訓(xùn)，不斷提高項目研發(fā)能力。同時，項目評估結(jié)果往往也是一個很重要的創(chuàng)意來源，開始一個新的旅程。然而，市場評估工作非常依賴于系統(tǒng)支持，國內(nèi)銀行在這方面的能力參差不齊，能做到基于產(chǎn)品的考核的銀行屈指可數(shù)。
比較重要的信息系統(tǒng)包括產(chǎn)品通用管理平臺、
市場營銷支持、支持產(chǎn)品維度的考核系統(tǒng)、和數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)等等。不少銀行對建
產(chǎn)品管理平臺該放在核心銀行系統(tǒng)中，還是要單獨(dú)建一個系統(tǒng)感到迷惑。有一點(diǎn)是肯定的，對于大型銀行來講，建設(shè)一個專有的產(chǎn)品管理平臺系統(tǒng)刻不容緩。